راهنمای کامل انتخاب بهترین درگاه پرداخت آنلاین

تجارت آنلاین برای سهولت در معاملات معمولا به پرداخت به شیوه آنلاین نیاز دارد. با گسترش کسب و کارهای آنلاین انجام امور مالی در سایت های فروشگاهی وابسته به یک درگاه پرداخت آنلاین است که می تواند خرید مشتریان را آسانتر از گذشته رقم زند.

با توجه به مشکلاتی که اکثر کسب و کارهای آنلاین در زمینه دریافت وجه حاصل از فروش کالاهای خود دارند  انتخاب یک درگاه پرداخت مناسب که هم باعث سهولت در فرایند خرید و رضایت مشتریان بوده و هم به افزایش فروش و اعتبار کسب و کار شما کمک ‌کند ضروری و لازم به نظر می رسد.

با توجه به توضیحاتی که ارائه شد در این محتوا قصد داریم ضمن تعریف و بررسی مزایا و معایب انواع درگاه های موجود در ایران، بهترین درگاه پرداخت آنلاین را به شما معرفی کنیم. بنابراین اگر کسب و کار شما مرتبط با تجارت آنلاین است و محصولاتو یا خدمات خود در سایت های فروش آنلاین به مشتریان خود عرضه می کنید تا انتهای این مقاله همراه ما باشید.

درگاه پرداخت آنلاین چیست ؟

درگاه پرداخت آنلاین (Online Payment Gateway) یک سرویس آنلاین تراکنش مالی است که امکان دریافت و پرداخت‌ها را در فضای اینترنت در اختیار مشتریان و کسب و کارها قرار می‌ دهد. بهترین درگاه پرداخت آنلاین می تواند به عنوان واسطه ای بین مشتریان، فروشنده ها و سیستم بانکی قرار گرفته و این تراکنش ها را سامان دهی ‌کند.

خدمات پردازش این درگاه های پرداخت تضمین می‌ کند که خریدی که مشتریان با استفاده از کارت‌ های بانکی خود و به شکل آنلاین انجام می دهند، به سرعت و با اطمینان به حساب بانکی که برای کسب و کار معرفی کرده اید واریز ‌شوند.

این ابزار آنلاین برای پردازش تراکنش های مالی در بستر سایت های اینترنتی که می خواهند کلیه عملیات دریافت و پرداخت خود را به صورت آنلاین انجام دهند کاربرد دارد. در واقع، این روش، جایگزین پرداخت به صورت کارت به کارت است و با گسترش کسب و کارهای آنلاین رواج بیشتری پیدا کرده است. در این روش، خریدار وجه مربوط به خرید خود را از طریق درگاه پرداخت به حساب فروشنده واریز کرده و فروشنده هم می تواند آن را سریع‌ دریافت ‌کند.

با گسترش کسب و کارها و فروشگاه های بزرگ اینترنتی در تمام دنیا، این کسب و کارها راهی برای پرداخت آنلاین پول و آسودگی خیال خریداران بوده اند که همین امر توسعه بهترین درگاه پرداخت آنلاین در کشورهای مختلف دنیا را رقم زده است.

درگاه پرداخت اینترنتی برای چه کسب و کارهایی مناسب است؟

کلیه کسب و کارهای آنلاین که به دنبال فروش اینترنتی محصولات و خدمات خود هستند می توانند از درگاه های پرداخت آنلاین استفاده کنند. کلیه فروشگاه های آنلاین کوچک و نوپا و ‌کسب و کارهای بزرگ‌ که نیاز به تراکنش های مالی وسیع و تسویه حساب های منظم دارند می توانند یه انتخاب خود از بهترین درگاه پرداخت آنلاین استفاده کنند.

اصولا استفاده از درگاه های پرداخت آنلاین برای اهداف زیر قابل استفاده است:

پرداخت هزینه خرید محصولات

یکی از مهم ترین کاربردهایی که درگاه های پرداخت اینترنتی دارند پرداخت هزینه محصولات و خدماتی است که مشتریان از فروشگا های آنلاین دریافت می کنند. در این حالت مشتری با سفارش محصول به طور خودکار به درگاه پرداخت هدایت می شود و از طریق درگاه پرداخت می تواند مبلغ کالا را به حساب فروشنده انتقال دهد.

پیگری تراکنش های مالی

یکی دیگر از کارکردهای بهترین درگاه پرداخت آنلاین پیگیری تراکنش های مالی است. زمانی که شما پرداختی را از طریق درگاه پرداختی انجام می دهید، یک شناسه با عنوان “کد رهگیری” دریافت می کنید. از طریق این کد رهگیری می توانید هم وضعیت سفارش خود را پیگیری کنید هم تراکنش مالی مربوط به آن سفارش قابل رهگیری است.

انواع درگاه های پرداخت اینترنتی

درگاه های پرداخت آنلاین را می ‌توان به ۲ دسته درگاه مستقیم و درگاه غیر مستقیم (درگاه واسط) تقسیم بندی کرد. هرکدام از این درگاه های بسته به ویژگی هایی که دارند از قابلیت‌ها، مزایا و معایبی برخوردارند که کسب و کارهای آنلاین برای نیازهای مختلف از آنها استفاده می ‌کنند.

درگاه پرداخت آنلاین مستقیم

درگاه های پرداخت مستقیم درگاهی است که آن را مستقیما از بانک مورد نظر و بدون هیچ واسطه ای دریافت می کنید. در این درگاه پرداخت، پول شما مستقیما به خود بانک و حساب تان واریز می شود و مرحله واسط در آن قرار ندارد.

این نوع درگاه ها بطور مستقیم تحت نظارت شبکه بانکی است و تراکنش‌های مالی به صورت مستقیم از طریق سیستم بانکی پردازش می شوند.

برخی از ویژگی های درگاه پرداخت مستقیم به شرح زیر هستند:

• تسویه حساب در این درگاه ها به صورت روزانه و خودکار و در بازه‌های زمانی کوتاهی انجام می شود.
• معمولا درگاه‌های پرداخت مستقیم کارمزدهای بسیار پایینی دارند یا هیچ کارمزدی دریافت نمی کنند.
• برای دریافت این نوع درگاه ها، ارائه مدارکی مانند اطلاعات هویتی کسب و کار، نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد)، کد مالیاتی و مجوز کسب ‌وکار الزامی است. فرآیند دریافت درگاه مستقیم برای کسب ‌و کارهای نوپا و تازه تأسیس چالش‌هایی ایجاد کند ولی برای کسب و کارهای بزرگ با حجم تراکنش بالا مناسب است.
• دریافت این نوع درگاه بدون مراجعه به بانک نیز انجام می شود.
• نام برند یا سایت شما در صفحه پرداخت نمایش داده می شود که این امر می تواند باعث افزایش اعتماد مشتریان شود.
• داشتن یک سایت فروشگاهی فعال برای دریافت این درگاه ضروری است.

درگاه پرداخت آنلاین واسط

در این شکل از درگاه پرداخت شما مستقیم درگاه را از بانک دریافت نمی کنید. یک شرکت معمولا واسطه همکاری شما با بانک عمل می کند. این شرکت واسط، پلتفرمی را برای درگاه پرداخت بانک کورد نظر به شما ارائه می کند. سپس شما در آن ثبت نام کرده و با ارائه یک کد، افزونه یا برنامه را جهت نصب در سایت دریافت می کنید.

برخی از ویژگی هایی که بهترین درگاه پرداخت آنلاین واسط دارند به شرح زیر قابل توضیح هستند:

این درگاه ها به شما کمک می ‌کنند بدون نیاز به مراجعه به بانک  و انتظار، درگاه پرداخت آنلاین خود را فعال کنید.

• تسویه حساب این درگاه ها ممکن است با کمی تأخیر انجام شود. در برخی موارد، این امکان وجود دارد که خودتان به صورت دستی درخواست تسویه حساب دهید.
• درگاه های واسطه به طور طبیعی کارمزد بیشتری نسبت به درگاه های مستقیم دریافت می کنند.
• دریافت درگاه واسطه آسان ‌تر و سریع‌ تر است و نیاز به ارائه مدارک کم ‌تری دارد.
• شرکت های واسطه، پشتیبانی بهتری نسبت به درگاه‌های پرداخت مستقیم ارائه می ‌دهند.
• این نوع درگاه های پرداخت برای کسب و کارهای کوچک و استارتاپ‌های نوپا مناسب تر است.

مزیت های بهترین درگاه پرداخت آنلاین

بهترین درگاه پرداخت آنلاین دارای مزیت هایی است که در این قسمت قصد داریم به آنها اشاره کنیم.

• انتقال امن پول: یکی از بهترین و امن ترین کانال های انتقال پول استفاده از همین درگاه های پرداخت می‌ باشد. هر چند توصیه می شود که در ارائه اطلاعات و مشخصات ورودی دقت کافی را داشته باشید تا با مشکلاتی نظیر هک اطلاعات حساب بانکی مواجه نشوید.
• ارائه کد رهگیری: یکی دیگر از مزیت های خوب استفاده از درگاه های پرداخت آنلاین امکان رهگیری آن است. بدین صورت می‌ توانید از طریق دریافت کد رهگیری تراکنش وضعیت پرداخت خود را چک کنید.
• دریافت سریع مبالغ واریزی: به محض آنکه فردی در این درگاه مبلغی را واریز کند آن مبلغ فورا به حساب بانکی شما یا حساب واسط ارسال می شود. در صورت استفاده از درگاه های پرداخت واسط می توانید بعد از مدت زمان مشخصی آن را به حساب بانکی خود منتقل نمایید.
• امکان اتصال به ووکامرس: بهترین درگاه پرداخت آنلاین امکان اتصال به افزونه ووکامرس که در سایت های فروشگاهی نصب می شود را دارد.
• امکان به اشتراک گذاری لینک درگاه پرداخت برای مشتریان و کسانی که قصد واریز آنلاین وجه را دارند: بهترین درگاه پرداخت آنلاین امکان اشتراک گذاری لینک درگاه پرداخت را برای انتقال وجه دارند. هر فرد با داشتن لینک درگاه پرداخت، می تواند به آسانی واریزی خود را انجام دهد و کد رهگیری را برای پیگیری های بعدی دریافت کند.
• سازگاری درگاه پرداخت با مدل طراحی سایت: همانطور‌که می‌دانیم روش‌های زیادی برای طراحی و راه اندازی یک سایت وجود دارد. طراحی سایت با سیستم مدیریت محتوای وردپرس و یا استفاده از کدنویسی در طراحی سایت می توانند براساس نیاز کسب و کار شما در طراحی سایت به کار گرفته شوند. از این رو، بهترین درگاه پرداخت آنلاین درگاهی است که با مدل طراحی سایت شما سازگاری کامل داشته باشد.
• عملکرد واکنشگرا: امروزه اکثر کاربران آنلاین، از تلفن های همراه خود برای جستجوهای اینترنتی و خریدهای آنلاین استفاده می کنند. همین موضوع سبب شده است تا یکی از معیارهای اساسی برای انتخاب یک درگاه پرداخت اینترنتی خوب واکنش ‌گرابودن آن (Responsive) باشد. هر فردی فارغ از اینکه با چه دستگاهی به یک درگاه پرداخت متصل شده باشد، صفحه پرداخت باید متناسب با نوع دستگاه به او نشان داده می شود.

معایب درگاه های پرداخت اینترنتی

هر چند بهترین درگاه پرداخت آنلاین دارای مزایا زیادی هستند اما در کنار آن مزایا باید به معایب آنها نیز بپردازیم.

• امکان تقلب: سارقین و هکرهای اینرنتی می توانند با ایجاد درگاه های تقلبی و یا به اصطلاح فیشینگ، امکان کلاهبرداری از این طریق را داشته باشند. همچنین برخی از قالب‌های رایگان در مخزن وردپرس که به صورت آنلاین در دسترس هستند، ممکن است حاوی بدافزارهایی باشند که هنگام نصب روی سایت، امنیت سایت وردپرسی را به خطر بیندازند. از این رو استفاده از درگاه پرداخت آنلاین در سیستم های وردپرسی که از سایت سازها و قالب های رایگان استفاده می کنند می تواند منجر به افشای اطلاعات خریداران شود.
• کارمزد نسبتا زیاد در برخی از تراکنش ها: بعضی از بهترین درگاه پرداخت آنلاین واسط مبالغ زیادی را بابت کارمزد از برخی واریزی ها دریافت می کنند که همین امر نارضایتی هایی را برای کسب و کارهای آنلاین بوجود آورده است.
• عدم پشتیبانی از پرداخت های ارزی برای معاملات بین المللی: بسیاری از درگاه های پرداخت آنلاین از سیستم پرداخت ارزی پشتیبانی نمی کنند.
• امکان برگشت وجه: در صورت اختلال در سیستم های بانکی یا درج اطلاعات اشتباه در درگاه پرداخت، مبلغی که از حساب واریز کننده کسر شده است به حساب دریافت کننده ارسال نمی شود و در برخی از موارد ۴۸ الی ۷۲ ساعت بعد پول به حساب واریز کننده برگشت داده می شود.
• دریافت حجم زیادی از اطلاعات: حتی بهترین درگاه پرداخت آنلاین هم از این قضیه مستثنی نیستند که شما باید اطلاعات نسبتا کاملی را از حساب خود در درگاه مورد نظر وارد کنید. در بسیاری از اوقات این امر باعث وقوع اشتباه و اتلاف وقت می شود.

معرفی بهترین درگاه پرداخت آنلاین در ایران

درگاه های پرداخت آنلاین یکی از الزامات اساسی کسب و کار های آنلاین هستند که می توانند تجربه کاربری خوبی را در بحث طراحی سایت برای مشتریان شما داشته باشند. هر چند یک درگاه پرداخت اینترنتی که مناسب کسب و کار شما باشد با مطالعه و بررسی مزایا و معایب درگاه ها، قابل شناسایی است اما ما در این قسمت صرفا به معرفی بهترین درگاه پرداخت آنلاین واسط در کشور خودمان می پردازیم.

درگاه پرداخت آنلاین زرین پال

برای بررسی بهترین درگاه پرداخت آنلاین و معتبر ایران، ابتدا به معرفی مشهورترین ها می پردازیم. درگاه واسط زرین پال یکی از بهترین درگاه پرداخت آنلاین ایرانی است که با خدمات خوبی که به استفاده کنندگان این درگاه داده است در صدر لیست بهترین درگاه پرداخت آنلاین باشد.

زرین کارت و زرین لینک از جمله خدماتی هستند که شرکت زرین پال با ارائه آنها خود را از رقبا متمایز می کند. دارندگان زرین کارت، با استفاده از یک اپلیکیشن موبایل می توانند تمام کارهای بانکی خود را انجام دهند. همچنین، با دریافت این کارت، کارمزد کمتری را پرداخت خواهید. مزیت دیگری که در بخش دریافت کارمزد در این درگاه وجود دارد این است که سایت هایی که در روز بیش از ۱۰۰ تراکنش از طریق درگاه زرین پال داشته باشند، کارمزد کمتری را پرداخت می کنند.

این شرکت برای کسب و کارهایی که در فقط رسانه های اجتماعی مانند اینستاگرام یا تلگرام و با داشتن یک صفحه یا کانال برای فروش محصولات خود اقدام می کنند هم خدماتی را دارد. زرین لینک همان گزینه ای است که این کسب و کارها به شدت به آن نیاز دارند. مثلا اگر کسب و کاری در تلگرام دارید می توانید در کانال خودبرای هر محصول، لینکی را همراه با قیمت محصول ذکر ‌کنید. کاربر و مشتری شما ‌می تواند از طریق آن لینک، هزینه کالای مد نظر خود را پرداخت کند.

پنل کاربری کامل و دسترسی راحت به همراه ثبت دقیق اطلاعات کسب و کار، اطلاع رسانی های پیامکی، تسویه حساب به موقع و پشتیبانی سریع از جمله ویژگی ها و مزیت های این درگاه واسط است.

علاوه بر مواردی که بیان شد مزیت های زیر در این مجموعه، قابل ارائه به مشتریان است:

• درگاه پرداخت با اپلیکیشن موبایلی
• امکان اتصال به ووکامرس
• پشتیبانی خوب و خدمات متنوع
• درگاه‌های پرداخت های متنوع برای نیازهای کسب و کاری مختلف
• خدمات و مزایای فوق العاده برای دارندگان زرین کارت

درگاه پرداخت آنلاین آی دی پی

همانطور که اشاره کردیم یکی از فاکتورهایی که برای یک درگاه آنلاین امتیاز محسوب می شود، ساخت یک درگاه با لینک است که بتوانید آن درگاه را برای پرداخت وجه محصول در شبکه های اجتماعی برای کاربران خود ارسال کنید. درگاه پرداخت آیدی پی نیز با ارائه این مزیت امکاناتی را در اختیار کاربران قرار می دهد که به راحتی و با امنیت بالایی، لینک ها را در اختیار خریداران قرار داده تا آنها بتوانند پرداخت‌های آنلاین خود را انجام داده و مدیریت کنند.

از دیگر قابلیت های آیدی پی ساخت فاکتور پیامکی است که قابلیت ایجاد فاکتورها را به همراه لینک پرداخت و ارسال آن به مشتریان مد نظر شما فراهم می کند.

نکته جالب دیگری که در این درگاه واسط به چشم می خورد مبالغ کارمزدها است. کارمزد خدمات آیدی پی شامل درصد نمی شود و از سه عدد ثابت تشکیل شده است. تراکنش ها تا سقف ۱ میلیون تومان دارای کارمزد ۷۰۰ تومانی هستند و تراکنش های بین ۱ تا ۳ میلیون تومان شامل کارمزد ۹۰۰ تومانی می شوند. اما تراکنش های ۳ تا ۵۰ میلیون تومان ۱۵۰۰ تومان کارمزد را شامل می شوند.

برخی دیگر از مزایای درگاه پرداخت آیدی پی به شرح زیر هستند:

• ثبت نام اولیه و ساخت درگاه پرداخت به صورت کاملا رایگان
• دریافت مبالغ واریزی در کمترین زمان
• امنیت نسبتا بالا در پرداخت ها
• امکانات متنوع از جمله مدیریت تراکنش‌های مالی
• پنل اختصاصی برای مدیریت درگاه

درگاه پرداخت اینترنتی نکست پی

یکی دیگر از بهترین درگاه پرداخت آنلاینی که می تواند در ایران شناخته شود درگاه پرداخت نکست پی است.

این درگاه برای تراکنش‌های تا ۸۰۰‌ هزار تومان ۱درصد کارمزد از شما دریافت خواهد کرد که رقم بسیار ناچیزی است. نکته دیگر در مورد این درگاه پرداخت این است که اگر تعداد تراکنش های روزانه شما بیش از ۱۰ عدد باشد، این احتمال وجود دارد که از پرداخت کارمزد مربوطه معاف شوید.

از ویژگی های دیگر این درگاه می توان به تسویه حساب روزانه و کامل کلیه تراکنش های مالی، قطعی فوق العاده پایین آن، سوئیچر هوشمند بین درگاه های پرداخت مختلف اشاره کرد.

در کنار نقاط قوت درگاه نکست پی باید به نقاط ضعف آن که عدم پشتیبانی از اپلیکیشن موبایل و دریافت هزینه برای ارسال پیام است نیز اشاره کنیم.

درگاه پرداخت اینترنتی شپا

یکی از دلایلی که درگاه پرداخت شپا را در دسته بهترین درگاه پرداخت آنلاین قرار داده است  امکان پرداخت دلاری توسط این درگاه اینترنتی است. بنابراین اگر کسب و کار بین المللی دارید و خدمات یا محصولات شما قابلیت عرضه در بازارهای جهانی را دارد درگله پرداخت شپا یکی از بهترین درگاه های پرداخت برای شما خواهد بود.

در این درگاه برای تراکنش‌های تا سقف ۲۵۰۰ تومان، می ‌بایست ۱ درصد کارمزد پرداخت شود.

نکته قابل قوت دیگر این درگاه این است که برای فروشگاه‌ های آنلاین حاضر در رسانه های اجتماعی مانند اینستاگرام امکان ارسال لینک پرداخت وجود دارد. در صورت استفاده از این مزیت، کارمزد پرداخت برابر با ۲۰۰ تومان خواهد بود.

نکته: توجه داشته باشید که برای استفاده از این درگاه پرداخت، باید کد مالیاتی داشته باشید.

برخی از نکات مهمی که در خصوص درگاه های پرداخت آنلاین باید بدانید

در کنار مزایا و معایب درگاه های پرداخت اینترنتی برخی از نکات در بحث خدمات طراحی سایت با درگاه های اینترنتی مرتبط هستند که در اینجا به آنها اشاره می کنیم.

• برای دریافت درگاه پرداخت، ‌سایت فروشگاهی شما باید روی هاست و دامنه مد نظر راه اندازی شده باشد.
• در زمان طراحی و راه اندازی سایت، اگر درگاه خود دریافت کرده اید به هیچ عنوان آن را بر روی سایت های دیگران برای تست قرار ندهید. تبعات مالی، مالیاتی زیادی در این زمینه وجود دارد که ممکن است دامنگیر شما شوند.
• طراح سایت فقط موظف است درگاه پرداخت را به سایت متصل کند. بنابراین اگر متقاضیان طراحی سایت در مشهد و یا سایر شهرها برای طراحی و راه اندازی سایت به شما مراجعه کرده اند روند ثبت نام و دریافت کد مرچنت باید توسط متقاضی انجام شود.
• توصیه می شود اگر قصد استفاده از درگاه پرداخت در سایت خود را دارید از خدمات طراحی سایت رایگان که توسط برخی از سایت سازها ارائه می شود استفاده نکنید.

نحوه دریافت بهترین درگاه پرداخت آنلاین برای سایت های فروشگاهی

پس از معرفی بهترین درگاه پرداخت آنلاین و مواردی که باید در این خصوص بدانید حتما این سؤال برای شما مطرح می شود که چگونه بهترین درگاه پرداخت اینترنتی را دریافت کنیم؟

همانگونه که در این محتوا اشاره شد دریافت درگاه مستقیم برای کسب ‌و کارهای نوپا که فعالیت کاری خود را تازه شروع کرده اند کمی سخت و همراه با مشکلات و روندهای اداری زیادی است. از این رو، برای این کسب و کارها استفاده از بهترین درگاه پرداخت اینترنتی واسط می تواند گزینه  مطلوب تری باشد.

اما برای استفاده از درگاه های واسط در ایران باید شرایطی را داشته باشید که عبارتند از:

• سایت آماده: سایت کسب و کار شما برای دریافت درگاه پرداخت واسط باید به صورت کامل طراحی و راه اندازی شده باشد. همچنین موضوع فعالیت سایت با موضوع کسب و کار شما باید یکسان باشد.
• آماده بودن مدارک هویتی: زمانی که بخواهید درگاه پرداخت اینترنتی خود را دریافت کنید، نیاز است که برای احراز هویت مدارک قانونی ثبت شده را در اختیار داشته باشید.
• دریافت کد اقتصادی: از سال گذشته دریافت کد اقتصادی که برای محاسبات مالیاتی مورد استفاده است برای دریافت و فعال شدن درگاه های پرداخت ضروری است. کلیه کسب و کارهایی که در فضای آنلاین فعالیت می کنند نیز باید مالیات خود را مطابق دستورالعمل های قانونی پرداخت کنند.
• دریافت اینماد: در نهایت سایت شما باید درگاه اینماد را دریافت کرده باشد. اینماد یک وب سایت است که با احراز هویت شما، یک کد یا نشانی را به کسب و کار شما اختصاص می دهد. در نتیجه ارائه دهنده خدمات درگاه پرداخت می تواند به کسب و کار شما اعتماد کند. اینماد همچنین برای مشتریانی که از کالا و خدمات شما استفاده می کنند اعتبار ایجاد می کند.